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黃奇帆:產業數字金融是金融科技的下一片藍海,也是未來經濟穩定增長的新引擎
發布時間:2023-03-02 12:04:52 | 瀏覽次數:

黃奇帆:產業數字金融是金融科技的下一片藍海,也是未來經濟穩定增長的新引擎

2月25日,在由中國金融四十人論壇和中國金融四十人研究院聯合主辦的“明珠灣金融峰會(2023)”上,重慶市原市長黃奇帆以“產業數字金融發展的重點和建議”為題發表主題演講。


黃奇帆表示,數字經濟作為一種全新的社會經濟形態,其本質就是人類通過大數據(數字化的知識與信息)的識別—選擇—過濾—存儲—使用,引導、實現資源的快速優化配置與再生,主要承載主體是消費互聯網及產業互聯網。目前,數字經濟已經在消費互聯網領域蓬勃發展,社會個體普遍應用數字工具,實現了溝通、協作、交易效率的大幅提升。


“在消費互聯網市場空間逐漸飽和的局面下,產業互聯網是未來數字經濟的重要發展方向,也是推動我國經濟創新轉型發展的有力抓手。從市場競爭主體來看,目前我國前20大科技公司絕大多數集中在消費互聯網領域,而美國前20大科技公司中大部分已經成為產業互聯網領域的領頭羊。在中美科技競爭日趨激烈的情況下,產業互聯網是推動數字經濟進一步發展的重要戰略方向。


黃奇帆表示,經濟是肌體,金融是血脈,在數字經濟的大背景下,金融業也應該積極開啟自身數字化創新轉型之路。產業數字金融即在傳統產業金融領域的數字化轉型實踐。他認為,產業金融在我國是以銀行業為代表的傳統金融機構,專注于服務B端產業鏈企業的重要金融服務形式。我們把產業金融發展之路分為三個階段,即:以銀行對公業務為代表的產業金融1.0階段;以供應鏈金融為代表的產業金融2.0階段;以產業數字金融為代表的全新的產業金融3.0階段。


他表示,無論是在1.0階段還是2.0階段,傳統產業金融服務都面臨嚴重的信息不對稱痛點,根本原因是產業鏈上物流、信息流、商流和資金流信息不對稱、資產難穿透、數據難驗真、難實時掌握。信息不對稱導致了金融服務的風險成本高,這是目前產業鏈上民營中小微企業融資難、融資貴等問題的根本原因。


黃奇帆稱,產業數字金融依托物聯網、區塊鏈、人工智能和大數據等技術,實現了讓產業鏈上下游信息數據的全透明、全上鏈保真難篡改;資產情況的全穿透、實時追蹤一手數據可獲取;潛在風險的實時監控提前預警。數字化技術在產業鏈上的大規模應用,讓金融機構看得清、管得住資產,顯著降低了金融服務的風險成本,未來有望如消費金融領域一樣,幫助眾多中小微企業獲得普惠金融服務,從而破解中小微企業融資難、融資貴難題。數字技術與金融服務在產業上的緊密結合,是金融科技的下一片藍海,是金融服務實體經濟的重要創新應用。


黃奇帆:產業數字金融是金融科技的下一片藍海,也是未來經濟穩定增長的新引擎

(黃奇帆發表主題演講


黃奇帆表示,國家應大力發展產業數字金融,有六個方面的重要意義:


一是系統性解決產業鏈上民營中小微企業融資難題,是疫后恢復生產過程中“保產業鏈”“保市場主體”的有效手段。產業數字金融不是階段性的政策扶持,而是一項長期的“管道疏通”工程,配合當前積極的財政和金融政策,將成為可提振產業鏈民營中小微企業經營活力的一種長期有效的手段。


二是提升我國金融服務的科技水平,引導社會金融服務從主體信用向交易信用的創新轉變。產業數字金融是我國金融服務技術創新引領世界金融服務全新潮流的一次超車機遇。


三是為實體經濟帶來顯著的降本增效,為實體經濟帶來數萬億人民幣規模的成本減負。實體企業應收應付賬款和存量固定資產粗略測算超100萬億,如在全社會大力發展產業數字金融,每降低企業這應收應付賬款和存量固定資產1%的融資利率,就能為實體企業釋放總量超過1萬億的融資成本。


四是有效控制全社會的系統性金融風險的重要途徑。產業數字金融將通過數字化手段充分暴露、極大降低當前金融系統中各類潛在的風險,打造一個全透明化的數字金融市場。


五是為監管機構提供數字監管、科技監管的有力武器。監管機構亦可使用數字技術,實時監控各金融機構開展產業金融的服務過程,并通過基于實時數據的預警模型提前揭示潛在風險,這將顯著提升我國金融行業監管科技能力。


六是助力加速各實體產業自身的數字化轉型,提升企業轉型的積極性。產業數字金融可以配合工業互聯網技術改造,讓實體企業在開展數字化轉型過程中,可在較短時間內獲得數字金融服務所帶來的降本增效實際便利,顯著提升實體企業自身的數字化轉型積極性,助力數字經濟在傳統產業的盡快落地。


談及如何大力發展好我國產業數字金融生態,黃奇帆談了四點建議:


一是國家出臺政策鼓勵企業開展自身數字化基礎建設,例如可出臺相應的稅費專項附加扣除政策。我國企業的數字化、信息化基礎較弱,短期內需要有針對性的政策支持,對于年內確實在自身數字化方面有所投入的企業,給予企業所得稅的專項附加扣除政策,提升企業數字化的積極性。


二是人民銀行完善和提升“沙盒監管”制度,特別是加強對產業數字金融科技平臺的創新支持,為已經成熟的產業數字金融平臺進行監管背書,給予合法身份,并鼓勵銀行等金融機構優先與擁有背書的科技平臺開展合作,規范市場準入機制。


三是“一行兩會”監管機構出臺政策引導各類金融機構提高自身金融資產數字化的占比,特別是提升對存量和增量資產數字化風控的占比,將有助于提升金融機構風險管理的科技能力和資產質量。既鼓勵金融機構開展自身的數字化創新,也鼓勵與擁有合法背書的第三方科技平臺開展合作。


四是國家相關部門出臺對應的科技創新扶持基金,支持從事產業數字金融相關科技的企業做大做強,讓產業數字金融的細分領域科技成果不斷豐富,對產業鏈、企業資產的數字化穿透和預警能力不斷完善,通過技術的不斷升級,更好地控制風險,服務實體經濟的金融需求。


“總之,產業數字金融是未來經濟穩定增長的新引擎。”黃奇帆表示,產業數字金融需要政府、科技公司、實體企業和金融機構的深度合作,構建政策、產業、金融、科技等融合發展的良好生態,同時建立清晰明確、標準統一的監管規范體系,共同促進產業數字金融的高質量發展。


來源:澎湃新聞

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